繼國(guó)有大行、股份制銀行下調(diào)存款利率后，湖南、江蘇、安徽、廣東、廣西、河南等地的城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行等中小銀行，近期也加入了降息隊(duì)伍。

專(zhuān)家認(rèn)為，銀行調(diào)降存款利率，總體按照國(guó)有大行、股份制銀行、中小銀行的順序依次推進(jìn)。中小銀行吸收存款能力相對(duì)較弱，此前常以較高的存款利率來(lái)吸引客戶，因此存款利率下調(diào)的空間較大。

中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率

5月下旬以來(lái)，不少中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率。城商行中，北京銀行、上海銀行、南京銀行、長(zhǎng)沙銀行等多家銀行于近期下調(diào)了存款利率。此番調(diào)整后，多家城商行的各期限定存利率均在1.5%以下。

例如，南京銀行自5月26日起將三個(gè)月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率調(diào)整為0.7%、0.95%、1.15%、1.25%、1.35%、1.35%。北京銀行自5月27日起將三個(gè)月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率調(diào)整為0.7%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%、1.35%。

農(nóng)商行中，克州農(nóng)商銀行、汝陽(yáng)農(nóng)商銀行、嵩縣農(nóng)商銀行、奇臺(tái)農(nóng)商銀行等多家銀行近期調(diào)降存款利率。其中，克州農(nóng)商銀行自5月28日起將三個(gè)月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分別由1.10%、1.25%、1.50%、1.50%、1.95%、1.95%下調(diào)為0.90%、1.10%、1.25%、1.35%、1.45%、1.50%，最高降幅為50個(gè)基點(diǎn)。

此外，扶余惠民村鎮(zhèn)銀行、中山東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行、萊山齊豐村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行于6月初下調(diào)存款利率。湖南三湘銀行、安徽新安銀行等多家民營(yíng)銀行也于近期下調(diào)了存款利率。

銀行凈息差壓力較大

談及本輪存款利率下調(diào)特征，業(yè)內(nèi)人士表示，一方面是調(diào)整幅度較大；另一方面，各家銀行的跟進(jìn)速度較快。國(guó)海證券固收首席分析師靳毅認(rèn)為，這反映出銀行當(dāng)前仍存在較大的凈息差壓力。本輪存款降息后，銀行負(fù)債端成本壓力將進(jìn)一步降低，對(duì)資產(chǎn)端收益率的要求也將有所下降。

“一般而言，存款利率下調(diào)會(huì)沿著大型商業(yè)銀行—股份制商業(yè)銀行—中小銀行的路徑來(lái)傳導(dǎo)。不同的銀行由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、客戶定位、負(fù)債結(jié)構(gòu)等因素不同，調(diào)整存款利率的節(jié)奏、幅度也各有不同。”招聯(lián)首席研究員董希淼告訴記者，中小銀行吸收存款能力相對(duì)較弱，常以較高利率來(lái)吸引客戶，因此存款利率下調(diào)的空間較大。

業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行在客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)多元化方面也與大型銀行存在著一定差距，因此常通過(guò)提高存款利率來(lái)吸引客戶，尤其是對(duì)利率較為敏感的儲(chǔ)戶。與此同時(shí)，中小銀行非息收入薄弱，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展長(zhǎng)期依賴于存款增長(zhǎng)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，負(fù)債成本的管控和負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，將是中小銀行未來(lái)的核心任務(wù)。同時(shí)，中小銀行需要加快完善內(nèi)部治理，提升內(nèi)部管理水平，充分發(fā)揮地域優(yōu)勢(shì)，深耕區(qū)域市場(chǎng)，提升經(jīng)營(yíng)水平，更好地滿足區(qū)域市場(chǎng)多元化金融服務(wù)需求，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債良性循環(huán)。

來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)